De meeste mensen die werken, krijgen behalve AOW ook een aanvullend pensioen via hun werk.
De werkgever regelt pensioen
De meeste werkgevers regelen een aanvullend pensioen voor hun werknemers. Dat doen ze bij een pensioenfonds of een verzekeringsmaatschappij.
Meestal betalen werkgever en werknemer samen de premie voor het aanvullend pensioen. Jouw aandeel wordt elke maand automatisch ingehouden op je brutoloon. Hoeveel dat is, kan je nalezen op je salarisstrookje.
Zelf pensioen regelen
Sommige werkgevers hebben geen pensioenregeling. Dan moet je je pensioen zelf regelen. Dat geldt ook voor mensen die zelfstandig werken. Dat kan bijvoorbeeld door te sparen of met een lijfrente. Met een lijfrenteverzekering krijg je soms een belastingvoordeel.
Pensioen opsporen
Op Mijnpensioenoverzicht.nl vind je een overzicht van de stand van je pensioen en AOW. Op deze site zie je hoeveel pensioen je tot nu toe hebt opgebouwd. Ook kan je zien aan welke pensioenregelingen je deelneemt of hebt deelgenomen. Je logt in met je DigiD.
Zelf aanvragen
Je moet je pensioen 3 maanden voor je pensioendatum aanvragen. Voor je oude pensioenen (regelingen waaraan je niet meer betaalt) kan je beter zelf contact opnemen met de pensioenuitvoerders. In de praktijk zal de pensioenuitvoerder waar je het laatst verzekerd bent geweest, 3 tot 4 maanden voordat je met pensioen gaat, contact met je opnemen. Wanneer je je aanvraag te laat indient, is het mogelijk dat je minder pensioen krijgt.
Hoogte pensioen
Elk jaar bouw je een deel van je pensioen op. Je krijgt jaarlijks een pensioenoverzicht waarop staat hoeveel je al hebt opgebouwd. Kijk op je pensioenoverzicht als je wil weten hoeveel pensioen je straks samen met je AOW ontvangt.
Bijzonderheden
Pensioentekort
Niet iedereen bouwt een volledig aanvullend pensioen op van 70% van zijn loon. Je hebt dan een pensioentekort, of een 'pensioengat'. Dat komt bijvoorbeeld doordat je:
- zo nu en dan van baan bent veranderd
- gewerkt hebt bij een bedrijf dat geen regeling van aanvullend pensioen had
- ooit tijdelijk gestopt bent met werken (onbetaald verlof, zorg, werkloosheid)
- tijdens je pensioenopbouw bent gescheiden
Het is dan verstandig om zelf een aanvullend pensioen op te bouwen via een bank of verzekeraar. Je kan bijvoorbeeld:
- extra sparen
- beleggen
- je hypotheek versneld aflossen
Op Wijzeringeldzaken.nl lees je meer over het aanvullen van je pensioen.
Partnerpensioen of nabestaandenpensioen
Als je partner overlijdt en je partner heeft pensioen opgebouwd, dan heb je misschien recht op een deel van dit pensioen. Dat heet het partnerpensioen of soms ook wel het nabestaandenpensioen. De hoogte van het partnerpensioen verschilt per pensioenregeling.
De gemeente laat het pensioenfonds weten dat je partner is overleden. Dit hoef je dus niet zelf door te geven.
Echtscheiding
In de meeste gevallen wordt bij een scheiding het aanvullend pensioen over beide ex-partners verdeeld. Zo kan een scheiding voor een pensioengat zorgen. Als jij en je partner wel afspraken over de verdeling van het pensioen bij een scheiding hebben gemaakt, dan is dat waarschijnlijk niet het geval.